Eine schwere Krankheit ( Dread Disease ) führt nicht zwangsläufig zur Berufsunfähigkeit.
Können Sie für sich ausschließen, in den nächsten 10, 20 oder 30 Jahren an einer schweren Krankheit zu leiden?
Mögliche Kosten einer schweren Krankheit (” Dread Disease “)
Dank des medizinischen Fortschritts wird eine schwere Krankheit immer häufiger überlebt. Es ist aber mit einem langwierigen Genesungsprozess zu rechnen, der neben dem persönlichen Schicksal auch gravierende finanzielle Folgen hat. Bestimmte Krebsarten wie Magen- oder Lungenkrebs sind z.B. bei den Männern rückläufig, während bei den Frauen die Zahl der Haut- (+ 4% pro Jahr) und Lungenkrebse ansteigt.
Schwere Krebserkrankungen, Herzinfarkte und Schlaganfälle machen den größten Teil der Dread Disease-Leistungs- und der Todesfälle aus (über 80% der Schäden bei Dread Disease- Policen). Jährlich erkranken in Deutschland rund 400.000 Menschen an Krebs, fast 300.000 erleiden einen Herzinfarkt und ca. 200.000 bekommen einen Schlaganfall. Die Wahrscheinlichkeit, an Krebs zu erkranken oder einen Herzinfarkt zu erleiden, liegt für einen heute 35-jährigen Mann bei 25%.
Im Gegensatz zu einer Berufs- oder Erwerbsunfähigkeitsversicherung leistet die Dread-Disease-Versicherung beziehungsweise Schwere-Krankheiten-Vorsorge nicht in Abhängigkeit von der beruflichen Tätigkeit oder der Erwerbsfähigkeit, sondern ganz konkret bei bestimmten Ereignissen – dem Eintritt der versicherten Krankheiten.
Zu den versicherten Krankheiten zählen unter anderem:
- Herzinfarkt
- Schlaganfall
- Krebs
- Multiple Sklerose
- Querschnittslähmung
- Nierenversagen
- Koma
Ein weiterer Unterschied ist die Auszahlungsform der Versicherungsleistung: Anstelle einer Rente wird eine Einmalzahlung geleistet.
Was ist eine Dread Disease?
Bei einer Dread Disease (schwere Krankheit), auch Critical lllness genannt, handelt es sich um eine Versicherungsform, die dem Versicherten finanziellen Rückhalt gewährt, wenn er von einer schweren Krankheit heimgesucht wird. Erkrankt der Versicherte an einer der gedeckten schweren Krankheiten, wird ihm vom Versicherer die bei Vertragsabschluss vereinbarte Versicherungssumme auf einmal ausgezahlt.
Woher kommt die Dread Disease?
Die erste Dread Disease-Versicherung wurde 1983 in Südafrika entwickelt und eingeführt. Dort war eine überdurchschnittliche Rate an Herzerkrankungen. Kostspielige Heilbehandlungen durch Spezialisten konnten nur mithilfe einer Versicherung bezahlt werden, da das südafrikanische Sozialversicherungssystem nur unzureichenden Schutz bot. Von Südafrika ausgehend breitete sich die Dread Disease bald in andere, vor allem in angelsächsische Länder aus.
Die heutige Situation der Sozialversicherungssysteme in Deutschland spricht ebenfalls für eine zusätzliche Dread Disease-Absicherung. Immer häufiger werden Behandlungskosten bei einer schweren Krankheit nur noch zum Teil oder gar nicht übernommen. Zudem weisen schwere Krankheiten wie Krebs oder Herz-Kreislauf-Erkrankungen zwar rückläufige Sterberaten auf, treten jedoch nicht weniger häufig auf und erfordern eine konsequente Behandlung.
Das Leben der Betroffenen ändert sich sowohl in körperlicher als auch in sozialer und finanzieller Hinsicht grundlegend. Mit einem Dread Disease-Konzept wird eine finanzielle Leistung zur Verfügung gestellt, die das Weiterleben nach einer schweren Erkrankung erleichtert.
Produktmerkmale
Die Dread Disease existiert im deutschen Markt in zwei Formen: als eine Art Zusatzversicherung oder als vollwertige Risikoversicherung mit Todesfallabsicherung. Sie wird von Versicherern entweder als Fondspolice oder als konventionelles Produktkonzept angeboten. Die Leistung bei einer Dread Disease wird dann fällig, wenn eine der versicherten schweren Krankheiten diagnostiziert wurde.
Heute können über 40 schwere Krankheiten versichert werden. Vorteilhaft sind klare Definitionen der Krankheitsbilder, über die sich der Eintritt eines Leistungsfalls bestimmt. Außerdem spielt es keine Rolle, ob und wann der Erkrankte wieder eine Erwerbstätigkeit ausüben kann.
Für wen ist die Dread Disease – Police interessant?
Für all diejenigen, die für sich nicht ausschließen können, an einer schweren Krankheit zu erkranken, und finanziell vorsorgen müssen – es kann jeden treffen! Vor allem Menschen, die im Berufsleben stehen haben Ziele und möchten sich etwas aufbauen. Fällt die Arbeitskraft von einem auf den anderen Tag einfach weg, so fehlt das feste, einkalkulierte Einkommen.
Dread Desease kurz erklärt (Nürnberger Versicherung)
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