12.08.2026Bankprodukte

Vermögenswirksame Leistungen: Mit Zuschüssen langfristig Vermögen aufbauen

Vermögenswirksame Leistungen, kurz VL, gehören zu den oft unterschätzten Möglichkeiten des Vermögensaufbaus. Viele Arbeitnehmer erhalten diese Leistung von ihrem Arbeitgeber, nutzen sie jedoch nicht oder verzichten auf mögliche staatliche Förderungen.

Wer vermögenswirksame Leistungen sinnvoll anlegt, kann mit vergleichsweise geringem Eigenaufwand langfristig Kapital aufbauen.

 

Was sind vermögenswirksame Leistungen?

Vermögenswirksame Leistungen sind freiwillige oder tarifvertraglich vereinbarte Zahlungen des Arbeitgebers. Das Geld wird nicht direkt an den Arbeitnehmer ausgezahlt, sondern in einen geeigneten Sparvertrag eingezahlt.

Je nach Arbeitsvertrag oder Tarifvertrag kann die Höhe der VL unterschiedlich ausfallen.

 

Wer hat Anspruch?

Ob ein Anspruch besteht, richtet sich nach dem Arbeitsvertrag, Tarifvertrag oder einer freiwilligen Leistung des Arbeitgebers.

Auch wenn kein Anspruch besteht, können Arbeitnehmer häufig selbst einen VL-fähigen Vertrag abschließen und den Arbeitgeber um die Überweisung bitten.

 

Welche Anlageformen gibt es?

Vermögenswirksame Leistungen können unter anderem in ETF-Sparpläne, Investmentfonds, Bausparverträge oder Tilgungen von Baufinanzierungen fließen.

Welche Variante sinnvoll ist, hängt von den persönlichen Zielen und dem Anlagehorizont ab.

 

ETF-Sparpläne

Viele Arbeitnehmer entscheiden sich heute für einen ETF-Sparplan. Durch die breite Streuung auf zahlreiche Unternehmen können langfristig attraktive Renditechancen entstehen.

Gleichzeitig unterliegen ETFs Kursschwankungen und eignen sich daher vor allem für einen langfristigen Vermögensaufbau.

 

Bausparvertrag

Wer später eine Immobilie erwerben oder modernisieren möchte, kann vermögenswirksame Leistungen in einen Bausparvertrag einzahlen.

Neben dem Sparguthaben besteht später die Möglichkeit, ein zinsgünstiges Bauspardarlehen zu nutzen.

 

Staatliche Förderung

Unter bestimmten Voraussetzungen können Arbeitnehmer zusätzlich von der Arbeitnehmersparzulage profitieren.

Ob und in welcher Höhe eine Förderung möglich ist, richtet sich nach den jeweils geltenden Einkommensgrenzen und der gewählten Anlageform.

 

Laufzeit

Die meisten VL-Verträge laufen über sieben Jahre. In der Regel wird sechs Jahre lang eingezahlt, anschließend folgt ein Ruhejahr.

Nach Ablauf kann das angesparte Vermögen ausgezahlt oder erneut angelegt werden.

 

Eigenbeiträge erhöhen das Vermögen

Zahlt der Arbeitgeber weniger als den maximal möglichen VL-Betrag, können Arbeitnehmer die Differenz häufig aus eigener Tasche aufstocken.

Dadurch wächst das Sparguthaben schneller und mögliche Förderungen lassen sich besser ausschöpfen.

 

Häufige Fehler

Viele Arbeitnehmer verzichten auf vermögenswirksame Leistungen, weil sie glauben, der Betrag sei zu gering.

Aufgrund der regelmäßigen Einzahlungen und des langfristigen Anlagezeitraums kann jedoch auch aus kleinen Beträgen ein beachtliches Vermögen entstehen.

 

Worauf Arbeitnehmer achten sollten

Vor Vertragsabschluss sollten Kosten, Laufzeit, Anlagestrategie und mögliche Förderungen verglichen werden.

Wer langfristig Vermögen aufbauen möchte, sollte die vermögenswirksamen Leistungen regelmäßig überprüfen und an die persönliche Finanzplanung anpassen.

Vermögenswirksame Leistungen bieten eine einfache Möglichkeit, mit Unterstützung des Arbeitgebers Vermögen aufzubauen. In Verbindung mit staatlichen Förderungen und einer passenden Anlageform können sie einen wichtigen Baustein für den langfristigen Vermögensaufbau darstellen.

 

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Hinweis: Dieser Artikel dient lediglich informativen Zwecken und ersetzt keine professionelle Beratung. Es wird empfohlen, individuelle Versicherungsbedürfnisse mit einem qualifizierten Versicherungsberater oder Versicherungsmakler wie z.B. „AMB Allfinanz Makler“ zu besprechen.