Kreditwürdigkeit verbessern: Bonität, Schufa und günstige Kreditzinsen verstehen
Die Kreditwürdigkeit entscheidet darüber, ob eine Bank einen Kredit bewilligt und welche Zinsen der Antragsteller zahlen muss. Sie ist bei Ratenkrediten, Baufinanzierungen, Autokrediten und Kreditkarten ebenso wichtig wie bei Leasingverträgen oder einem Kauf auf Rechnung. Eine gute Bonität erleichtert den Zugang zu Finanzierungen und kann die Gesamtkosten eines Darlehens deutlich reduzieren.
Viele Verbraucher beschäftigen sich erst mit ihrer Kreditwürdigkeit, wenn ein Antrag abgelehnt wird oder die angebotenen Zinsen überraschend hoch ausfallen. Sinnvoller ist es, die eigene finanzielle Situation regelmäßig zu überprüfen. Fehlerhafte Daten, dauerhaft überzogene Konten oder zu viele parallele Kredite können die Bewertung verschlechtern, obwohl das Einkommen grundsätzlich ausreichen würde.
Was bedeutet Kreditwürdigkeit?
Die Kreditwürdigkeit beschreibt die Wahrscheinlichkeit, mit der ein Kreditnehmer seine finanziellen Verpflichtungen vertragsgemäß erfüllen kann. Banken prüfen dabei sowohl die persönliche Zuverlässigkeit als auch die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit.
Zur wirtschaftlichen Kreditwürdigkeit gehören Einkommen, Vermögen, Ausgaben und bestehende Schulden. Die Bank möchte erkennen, ob die monatliche Rate dauerhaft aus dem verfügbaren Einkommen bezahlt werden kann.
Die persönliche Kreditwürdigkeit wird unter anderem durch bisheriges Zahlungsverhalten beeinflusst. Wiederholte Mahnungen, gekündigte Kredite oder titulierte Forderungen können die Kreditaufnahme erheblich erschweren.
Unterschied zwischen Bonität und Schufa
Bonität ist ein übergeordneter Begriff. Sie umfasst sämtliche Faktoren, die eine Bank zur Beurteilung der Zahlungsfähigkeit heranzieht.
Die Schufa ist eine Auskunftei, die Informationen zu bestehenden Verträgen und zum bisherigen Zahlungsverhalten speichert. Banken nutzen diese Daten als einen Teil ihrer Kreditentscheidung.
Ein guter Schufa-Score garantiert jedoch keine Kreditzusage. Die Bank prüft zusätzlich Einkommen, Beschäftigung, Haushaltsausgaben, Kredithöhe und vorhandene Sicherheiten.
Umgekehrt bedeutet ein niedrigerer Score nicht automatisch, dass jede Finanzierung ausgeschlossen ist. Die Konditionen können allerdings ungünstiger ausfallen.
Welche Daten Banken bei einem Kredit prüfen
Bei einer Kreditanfrage werden meist Einkommensnachweise, Kontoauszüge und Angaben zu laufenden Verpflichtungen verlangt. Arbeitnehmer müssen häufig aktuelle Gehaltsabrechnungen vorlegen. Selbstständige benötigen beispielsweise Steuerbescheide, betriebswirtschaftliche Auswertungen oder Jahresabschlüsse.
Die Bank berücksichtigt Miete, Immobilienkredite, Unterhaltszahlungen, Versicherungen und weitere Raten. Auch die Zahl der im Haushalt lebenden Personen kann in die Berechnung einfließen.
Bei einer Baufinanzierung wird zusätzlich die Immobilie bewertet. Kaufpreis und Marktwert bestimmen, wie hoch die Sicherheit für das Kreditinstitut ist.
Das frei verfügbare Einkommen
Entscheidend ist nicht allein die Höhe des Gehalts. Maßgeblich ist der Betrag, der nach Abzug aller regelmäßigen Ausgaben zur Verfügung steht.
Ein Haushalt mit hohem Einkommen kann eine schwache Kreditwürdigkeit besitzen, wenn bereits zahlreiche Kredite und hohe Fixkosten bestehen. Ein Haushalt mit geringerem Einkommen kann dagegen solide bewertet werden, wenn die monatlichen Verpflichtungen niedrig sind.
Vor einem Kreditantrag sollte deshalb eine realistische Haushaltsrechnung erstellt werden. Geschönte Angaben können spätestens bei der Prüfung der Kontoauszüge auffallen.
Warum der Zinssatz von der Bonität abhängt
Viele Banken bieten bonitätsabhängige Kreditzinsen an. Kunden mit sehr guter Kreditwürdigkeit erhalten einen niedrigeren Zinssatz, weil das Ausfallrisiko aus Sicht der Bank geringer ist.
Bei schwächerer Bonität steigt der angebotene Zinssatz. Dadurch wird der Kredit teurer und die monatliche Rate höher.
Schon wenige Prozentpunkte Unterschied können bei einer langen Laufzeit erhebliche Mehrkosten verursachen. Besonders bei hohen Darlehenssummen lohnt es sich daher, die eigene Bonität vor der Antragstellung zu verbessern.
Der Schufa-Score
Der Schufa-Score soll statistisch einschätzen, wie wahrscheinlich eine vertragsgemäße Zahlung ist. Dabei werden verschiedene gespeicherte Informationen ausgewertet.
Die genaue Berechnung ist komplex und basiert nicht nur auf einem einzelnen Merkmal. Ein häufiger Wohnungswechsel oder eine hohe Zahl neu eröffneter Kreditverbindungen kann sich anders auswirken als ein langfristig stabiler Zahlungsverlauf.
Der Score ist keine dauerhafte Bewertung. Er kann sich verändern, wenn Verträge beendet, Schulden zurückgezahlt oder falsche Einträge korrigiert werden.
Eigene Schufa-Daten kontrollieren
Verbraucher sollten regelmäßig prüfen, welche Daten über sie gespeichert sind. Dafür kann eine kostenlose Datenkopie angefordert werden.
Die Auskunft zeigt bestehende Verträge, Kredite, Konten und mögliche negative Merkmale. Fehlerhafte oder veraltete Angaben sollten nicht einfach hingenommen werden.
Betroffene können eine Prüfung und gegebenenfalls Korrektur verlangen. Dazu sind Nachweise wie Zahlungsbestätigungen, Kündigungen oder Schreiben des Gläubigers hilfreich.
Fehlerhafte Einträge korrigieren
Ein falscher negativer Eintrag kann die Kreditwürdigkeit erheblich beeinträchtigen. Deshalb sollte die Auskunft sorgfältig kontrolliert werden.
Mögliche Fehler sind bereits bezahlte Forderungen, unbekannte Verträge oder nicht aktualisierte Kreditdaten. Auch Namensverwechslungen können vorkommen.
Die Korrektur sollte schriftlich beim meldenden Unternehmen und bei der Auskunftei beantragt werden. Bis zur Klärung kann ein Kreditvergleich ungünstige oder irreführende Ergebnisse liefern.
Kreditanfragen richtig stellen
Mehrere Kreditanfragen innerhalb kurzer Zeit können den Eindruck erwecken, dass ein Verbraucher dringend nach Finanzierung sucht. Deshalb sollte bei einem unverbindlichen Vergleich möglichst eine Konditionsanfrage gestellt werden.
Eine Konditionsanfrage dient dazu, persönliche Kreditangebote zu ermitteln, ohne sofort einen verbindlichen Antrag einzureichen.
Erst nach Auswahl eines geeigneten Angebots sollte eine vollständige Kreditanfrage erfolgen. Verbraucher sollten darauf achten, wie Bank oder Vergleichsportal die Anfrage kennzeichnet.
Zu viele Konten und Kreditkarten
Mehrere Girokonten oder Kreditkarten sind nicht automatisch negativ. Sie können jedoch die finanzielle Übersicht erschweren und theoretisch mehrere Kreditlinien eröffnen.
Ungenutzte Konten, alte Kreditkarten und unnötige Rahmenkredite sollten geprüft und gegebenenfalls gekündigt werden.
Wichtig ist, Verträge nicht unmittelbar vor einem Kreditantrag wahllos zu eröffnen oder zu schließen. Eine geordnete und langfristig stabile Finanzstruktur wirkt häufig günstiger als zahlreiche kurzfristige Veränderungen.
Dispokredit und Bonität
Ein eingeräumter Dispokredit ist zunächst eine gewöhnliche Kreditlinie. Problematisch wird es, wenn das Girokonto dauerhaft stark überzogen ist.
Ein regelmäßig ausgeschöpfter Dispo zeigt, dass Einnahmen und Ausgaben möglicherweise nicht ausgeglichen sind. Außerdem entstehen hohe Zinskosten.
Vor einem größeren Kreditantrag sollte der Dispo möglichst zurückgeführt werden. Eine Umschuldung in einen günstigeren Ratenkredit kann sinnvoll sein, wenn anschließend keine neue dauerhafte Überziehung entsteht.
Kreditkartenschulden reduzieren
Kreditkarten mit Teilzahlungsfunktion können langfristige Schulden verursachen. Wird monatlich nur ein kleiner Mindestbetrag getilgt, bleibt der Saldo über lange Zeit bestehen.
Banken berücksichtigen offene Kreditkartenschulden bei der Haushaltsrechnung. Auch ungenutzte Kreditrahmen können je nach Prüfung relevant sein.
Vor einer Baufinanzierung oder einem größeren Darlehen sollten teure Kreditkartensalden möglichst abgebaut werden.
Bestehende Kredite vollständig angeben
Laufende Kredite dürfen bei einer neuen Finanzierung nicht verschwiegen werden. Banken erkennen viele Verpflichtungen über Auskunfteien oder Kontoauszüge.
Unvollständige Angaben können das Vertrauen beeinträchtigen und zur Ablehnung führen.
Wer mehrere Kredite besitzt, sollte Restschulden, Monatsraten und Laufzeiten übersichtlich aufstellen. Eine Zusammenfassung oder Umschuldung kann die finanzielle Struktur verbessern.
Pünktliche Zahlungen stärken die Bonität
Ein zuverlässiges Zahlungsverhalten ist eine der wichtigsten Grundlagen guter Kreditwürdigkeit.
Miete, Kreditraten, Rechnungen und Versicherungsbeiträge sollten pünktlich bezahlt werden. Daueraufträge und Lastschriften können helfen, Fristen einzuhalten.
Bei finanziellen Schwierigkeiten ist es besser, frühzeitig mit dem Gläubiger zu sprechen, statt Mahnungen und Kündigungen abzuwarten.
Mahnungen führen nicht sofort zu einem negativen Eintrag
Nicht jede verspätete Zahlung wird automatisch bei einer Auskunftei gespeichert. Für negative Einträge müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein.
Trotzdem sollten Mahnungen ernst genommen werden. Zusätzliche Kosten, Inkassoverfahren und gerichtliche Schritte können die finanzielle Situation schnell verschärfen.
Eine berechtigte Forderung sollte entweder bezahlt oder mit dem Gläubiger verbindlich geregelt werden.
Einkommen stabilisieren
Ein regelmäßiges und dauerhaftes Einkommen verbessert die Kreditwürdigkeit. Banken bevorzugen häufig unbefristete Arbeitsverhältnisse außerhalb der Probezeit.
Bei befristeter Beschäftigung, häufigen Arbeitgeberwechseln oder schwankendem Einkommen kann die Prüfung strenger ausfallen.
Selbstständige sollten ihre Unterlagen vollständig aufbereiten und private sowie betriebliche Finanzen klar trennen. Stabile Gewinne über mehrere Jahre erleichtern die Bewertung.
Probezeit und Kreditantrag
Während der Probezeit ist eine Kreditzusage häufig schwieriger, weil das Arbeitsverhältnis kurzfristiger beendet werden kann.
Kleinere Kredite können dennoch möglich sein, wenn Einkommen, Ausgaben und bisherige Bonität passen.
Bei einer großen Baufinanzierung kann es sinnvoll sein, das Ende der Probezeit abzuwarten. Dadurch verbessern sich häufig die Auswahlmöglichkeiten und Konditionen.
Eigenkapital verbessert die Baufinanzierung
Bei einer Immobilienfinanzierung beeinflusst Eigenkapital die Kreditwürdigkeit und den Zinssatz erheblich.
Je geringer der Finanzierungsanteil im Verhältnis zum Immobilienwert ist, desto niedriger ist das Risiko der Bank. Dadurch können günstigere Konditionen möglich werden.
Eigenkapital sollte mindestens die Kaufnebenkosten abdecken. Eine zusätzliche Beteiligung am Kaufpreis verbessert die Finanzierung weiter.
Dennoch sollte nicht das gesamte Vermögen eingesetzt werden. Rücklagen für Reparaturen und unerwartete Ausgaben müssen erhalten bleiben.
Sicherheiten für einen Kredit
Neben Einkommen können Sicherheiten die Kreditentscheidung verbessern. Bei Immobilienkrediten dient das Grundstück mit dem Gebäude als Sicherheit.
Bei anderen Darlehen können Fahrzeuge, Sparguthaben oder bestimmte Versicherungsverträge relevant sein.
Eine Sicherheit ersetzt jedoch keine tragfähige Haushaltsrechnung. Die Bank möchte vermeiden, dass sie die Sicherheit verwerten muss.
Zweiter Kreditnehmer
Ein zweiter Kreditnehmer kann die Finanzierung stärken, wenn er eigenes Einkommen und gute Bonität besitzt.
Beide Personen haften dann meist gemeinsam für die gesamte Kreditsumme. Die Bank kann sich bei Zahlungsausfällen an jeden Kreditnehmer wenden.
Der zweite Antragsteller sollte deshalb nicht nur zur Verbesserung der Konditionen unterschreiben. Er übernimmt eine weitreichende rechtliche Verpflichtung.
Bürgschaft als Kreditsicherheit
Eine Bürgschaft kann eingesetzt werden, wenn die Bonität des Hauptkreditnehmers nicht ausreicht.
Der Bürge verpflichtet sich, bei Zahlungsausfällen für die Schuld einzustehen. Dies kann seine eigene Kreditwürdigkeit und finanzielle Handlungsfähigkeit belasten.
Eine Bürgschaft ist keine formlose Unterstützung. Sie sollte nur übernommen werden, wenn die vollständige Kreditsumme im Ernstfall tragbar wäre.
Kredit ohne Schufa
Angebote für einen Kredit ohne Schufa sollten kritisch geprüft werden. Häufig sind die Zinssätze höher und die Voraussetzungen strenger als erwartet.
Auch ausländische Kreditgeber verlangen in der Regel ein regelmäßiges Einkommen und prüfen die Rückzahlungsfähigkeit.
Besondere Vorsicht ist bei Vorkosten, kostenpflichtigen Beratungsverträgen oder gleichzeitig angebotenen Versicherungen geboten. Seriöse Kreditgeber garantieren keine Auszahlung ohne wirtschaftliche Prüfung.
Kredit trotz negativer Schufa
Ein negativer Eintrag schließt einen Kredit nicht in jeder Situation vollständig aus. Art, Höhe und Alter des Eintrags spielen eine Rolle.
Eine bereits erledigte kleine Forderung wird anders bewertet als ein laufendes Insolvenzverfahren oder mehrere gekündigte Kredite.
Die angebotenen Zinsen können jedoch erheblich höher sein. Häufig ist es wirtschaftlich sinnvoller, zunächst die Ursache des Eintrags zu klären und bestehende Schulden zu ordnen.
Kreditablehnung verstehen
Banken müssen nicht jedes Detail ihrer internen Entscheidung offenlegen. Dennoch können Antragsteller prüfen, ob Einkommen, Haushaltsrechnung oder Auskunfteidaten problematisch waren.
Eine sofortige neue Anfrage bei vielen weiteren Banken ist nicht immer sinnvoll.
Zunächst sollten die Unterlagen kontrolliert und mögliche Schwachstellen verbessert werden. Danach kann ein neuer, gezielter Vergleich erfolgen.
Keine falschen Angaben machen
Falsche Einkommensnachweise, verschwiegene Kredite oder manipulierte Kontoauszüge sind keine Lösung für eine schwache Bonität.
Solche Angaben können zur Kreditablehnung, Vertragskündigung und weiteren rechtlichen Folgen führen.
Eine Finanzierung ist nur dann sinnvoll, wenn sie auf tatsächlichen und langfristig tragfähigen Verhältnissen beruht.
Kreditsumme realistisch wählen
Je höher die gewünschte Kreditsumme, desto größer ist das Risiko der Bank und die monatliche Belastung.
Verbraucher sollten nur den Betrag aufnehmen, den sie tatsächlich benötigen. Zusätzliche Reserven über Kredit zu finanzieren verursacht unnötige Zinskosten.
Bei größeren Anschaffungen kann höheres Eigenkapital die Kreditsumme und damit die Monatsrate reduzieren.
Laufzeit und Monatsrate
Eine längere Laufzeit senkt die monatliche Rate, erhöht aber häufig die gesamten Zinskosten.
Eine kurze Laufzeit spart Zinsen, kann den Haushalt jedoch stark belasten.
Die optimale Rate lässt ausreichend Spielraum für Rücklagen, unregelmäßige Ausgaben und Veränderungen des Einkommens.
Haushaltsüberschuss vergrößern
Die Kreditwürdigkeit lässt sich verbessern, indem regelmäßige Ausgaben reduziert werden.
Versicherungen, Energieverträge, Abonnements und Telekommunikationskosten sollten überprüft werden. Auch bestehende Kredite können möglicherweise günstiger umgeschuldet werden.
Die Einsparungen müssen dauerhaft sein. Kurzfristige Kürzungen direkt vor dem Kreditantrag verändern die wirtschaftliche Situation nur begrenzt.
Rücklagen schaffen Vertrauen
Ein finanzieller Puffer zeigt, dass unerwartete Kosten nicht sofort zu Zahlungsausfällen führen.
Bei einer Immobilienfinanzierung sind Rücklagen besonders wichtig, weil Reparaturen und Instandhaltung zusätzlich zur Kreditrate anfallen.
Auch bei Ratenkrediten verbessert ein vorhandener Notgroschen die persönliche finanzielle Sicherheit.
Kontoführung ordnen
Regelmäßige Rücklastschriften, dauerhafte Kontoüberziehungen und nicht eingelöste Lastschriften können bei der Prüfung von Kontoauszügen negativ auffallen.
Eine geordnete Kontoführung zeigt, dass Einnahmen und Ausgaben kontrolliert werden.
Vor einem Kreditantrag sollten keine künstlichen Geldbewegungen erzeugt werden. Banken erkennen kurzfristig geliehene oder lediglich vorübergehend übertragene Beträge häufig.
Bonität vor einer Baufinanzierung verbessern
Eine Baufinanzierung sollte mehrere Monate im Voraus vorbereitet werden.
In dieser Zeit können Konsumentenkredite reduziert, Eigenkapital aufgebaut und Auskunfteidaten geprüft werden. Größere neue Kreditkäufe sollten möglichst vermieden werden.
Auch die berufliche Situation sollte stabil sein. Ein Arbeitsplatzwechsel direkt vor der Finanzierung kann die Prüfung erschweren.
Bonität bei Selbstständigen
Selbstständige benötigen häufig einen längeren Nachweis stabiler Einkünfte.
Starke Umsatzschwankungen, hohe Privatentnahmen oder Steuerrückstände können die Finanzierung erschweren.
Eine ordentliche Buchhaltung, ausreichende Steuerrücklagen und klare Trennung von Geschäfts- und Privatkonten verbessern die Transparenz.
Banken betrachten nicht nur den Umsatz, sondern vor allem den nachhaltig verfügbaren Gewinn.
Steuerverbindlichkeiten beachten
Offene Steuerforderungen belasten die Kreditwürdigkeit. Sie können zu Pfändungen oder weiteren Vollstreckungsmaßnahmen führen.
Selbstständige sollten Umsatzsteuer, Einkommensteuer und Gewerbesteuer nicht als frei verfügbares Geld behandeln.
Regelmäßige Rücklagen verhindern, dass hohe Nachzahlungen durch neue Kredite finanziert werden müssen.
Bonität bei Rentnern
Auch Rentner können Kredite erhalten. Entscheidend sind Rentenhöhe, Alter, Laufzeit und bestehende Verpflichtungen.
Bei langen Kreditlaufzeiten prüfen Banken das Risiko besonders sorgfältig. Sicherheiten und ein zweiter Kreditnehmer können eine Rolle spielen.
Die monatliche Rate muss auch bei steigenden Gesundheits- und Pflegekosten tragbar bleiben.
Bonität junger Kreditnehmer
Junge Erwachsene besitzen häufig noch keine lange Kredithistorie. Das ist nicht automatisch negativ.
Ein regelmäßiges Einkommen, stabile Kontoführung und überschaubare Verpflichtungen schaffen eine gute Grundlage.
Viele kleine Finanzierungen, häufige Ratenkäufe und dauerhaft genutzte Kreditkartenlinien können die finanzielle Flexibilität jedoch früh einschränken.
Ratenkäufe nicht unterschätzen
Kleine Ratenzahlungen wirken harmlos, summieren sich aber schnell.
Smartphone, Möbel, Elektronik und Versandhauskäufe können gemeinsam einen erheblichen Monatsbetrag ergeben.
Banken berücksichtigen diese Verpflichtungen bei der Haushaltsrechnung. Vor einer größeren Finanzierung sollten unnötige Ratenkäufe vermieden oder vollständig abgelöst werden.
Buy now, pay later
Später bezahlte Onlinekäufe sind ebenfalls Kreditverpflichtungen. Mehrere parallele Zahlungsziele erhöhen das Risiko, den Überblick zu verlieren.
Verspätete Zahlungen können Mahnkosten und Inkassoverfahren auslösen.
Wer seine Bonität verbessern möchte, sollte solche Angebote nur gezielt nutzen und sämtliche Fälligkeiten im Blick behalten.
Dauer bis zur Bonitätsverbesserung
Die Kreditwürdigkeit lässt sich nicht immer innerhalb weniger Tage verbessern.
Der Abbau von Schulden, die Stabilisierung des Einkommens und die Korrektur gespeicherter Daten benötigen Zeit.
Wer in einigen Monaten eine Baufinanzierung plant, sollte deshalb frühzeitig beginnen.
Kurzfristige kosmetische Maßnahmen ersetzen keine solide finanzielle Entwicklung.
Bonität regelmäßig überprüfen
Auch ohne konkreten Kreditwunsch lohnt sich eine regelmäßige Kontrolle.
Fehlerhafte Daten können so früh entdeckt werden. Gleichzeitig zeigt eine Haushaltsübersicht, ob die monatlichen Verpflichtungen noch zur Einkommenssituation passen.
Eine gute Kreditwürdigkeit erweitert den finanziellen Handlungsspielraum, sollte aber nicht zu unnötiger Kreditaufnahme verleiten.
Häufige Fehler vor einem Kreditantrag
Zu den häufigsten Fehlern gehören zahlreiche gleichzeitige Kreditanfragen, unvollständige Angaben und fehlende Kenntnis der eigenen Schufa-Daten.
Auch neue Kreditkarten, hohe Dispokredite und zusätzliche Ratenkäufe kurz vor dem Antrag können ungünstig sein.
Eine zu hohe Wunschsumme oder unrealistisch kurze Laufzeit führt ebenfalls schnell zur Ablehnung.
Schritt für Schritt die Kreditwürdigkeit verbessern
Zunächst sollten alle Einnahmen, Ausgaben und Kredite erfasst werden. Danach wird die eigene Schufa-Auskunft kontrolliert.
Fehlerhafte Einträge müssen korrigiert und teure Schulden möglichst reduziert werden. Ungenutzte Kreditlinien und Verträge können nach sorgfältiger Prüfung beendet werden.
Anschließend wird eine realistische Kreditsumme mit tragbarer Rate festgelegt. Erst dann sollte ein gezielter Konditionsvergleich erfolgen.
Gute Bonität senkt die Finanzierungskosten
Eine gute Kreditwürdigkeit verbessert nicht nur die Chance auf eine Kreditzusage. Sie kann auch niedrigere Zinsen, höhere Finanzierungsspielräume und flexiblere Vertragsbedingungen ermöglichen.
Entscheidend sind stabiles Einkommen, geordnete Ausgaben, pünktliche Zahlungen und eine überschaubare Verschuldung.
Wer seine Auskunfteidaten regelmäßig kontrolliert, Rücklagen aufbaut und Kredite verantwortungsvoll nutzt, schafft eine solide Grundlage für spätere Finanzierungen. Eine gute Bonität entsteht nicht durch kurzfristige Tricks, sondern durch dauerhaft verlässliches Finanzverhalten.
_______________________
Hinweis: Dieser Artikel dient lediglich informativen Zwecken und ersetzt keine professionelle Beratung. Es wird empfohlen, individuelle Versicherungsbedürfnisse mit einem qualifizierten Versicherungsberater oder Versicherungsmakler wie z.B. „AMB Allfinanz Makler“ zu besprechen.
