21.09.2023Informationen

Wie KI Versicherern und Kunden helfen kann

 

Künstliche Intelligenz (KI) wird, so viel steht schon fest, auch in das Versicherungswesen auf breiter Front Einzug halten – und findet bereits heute Anwendung.

Etwa in der Schadenregulierung: KI analysiert mancherorts vollautomatisch Schadenmeldungen samt eingereichten Materialien und gibt ein Votum ab. Ein Mensch muss nur noch einschreiten, wenn die KI weniger als 100 Prozent der Schadensumme für erstattungsfähig hält. Der Regulierungsprozess wird dadurch wesentlich beschleunigt, Auszahlungen können schneller erfolgen, der Versicherer spart Personal und damit Kosten, was am Ende wiederum den Versicherten zugutekommt.

Aber auch schon bei der Tarifgestaltung kann KI hilfreich sein. Zukünftig können sich Versicherte in vielen Fällen ihren Deckungsumfang und ihre Konditionen individuell zusammenstellen lassen. Dokumente lassen sich bereits heute „dunkelverarbeiten“, also automatisch auswerten. Und nicht zuletzt findet KI in der Betrugserkennung eine Anwendung, von der die Versicherer und die große Mehrheit der ehrlichen Kunden gleichermaßen profitieren.

Zudem kann KI in der Kundenkommunikation große Vorteile bringen: Chatbots und virtuelle Assistenten, die rund um die Uhr verfügbar sind, ermöglichen es Versicherten, unkompliziert Informationen zu Policen, Schadenfällen oder Vertragsänderungen zu erhalten – ohne lange Warteschleifen oder Bürozeiten.

In der Beratung erkennt KI individuelle Bedürfnisse anhand weniger Angaben und schlägt passende Produkte oder Absicherungen vor. Auch in der Risikobewertung verändert KI die Spielregeln: Durch die Auswertung großer Datenmengen – etwa aus Telematiksystemen, Gesundheits-Apps oder Wetterdaten – können Risiken präziser eingeschätzt werden.

Das schafft nicht nur mehr Fairness in der Prämienkalkulation, sondern auch neue Produkte, etwa nutzungsabhängige Kfz- oder Reiseversicherungen. Wichtig bleibt dabei: Der verantwortungsvolle und datenschutzkonforme Einsatz von KI, damit der Mensch weiterhin im Zentrum steht – mit Technik als Helfer, nicht als Ersatz.

 

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