03.02.2023Allgemeines

Vor allem die Sturmserie aus „Ylenia“, „Zeynep“ und „Antonia“ im Februar macht dieses Jahr erneut zu einem überdurchschnittlich schadenträchtigen. Die Versicherer regulierten in dem Zusammenhang Schäden von 1,4 Milliarden Euro und damit fast die Hälfte der rund 3 Milliarden Euro, die im ersten Halbjahr insgesamt auf das Konto von Naturgefahren gingen. Das unselige Trio rangiert auf Platz drei der verheerendsten Winterstürme in Deutschland seit der Jahrtausendwende. Nur „Jeanett“ (2002) mit 1,5 Milliarden und „Kyrill“ (2007) mit 3,65 Milliarden Euro richteten schwerere Schäden an.

Der langjährige Durchschnitt für Sturm- und Hagelschäden an Gebäuden, Hausrat, Gewerbe- und Industriebetrieben in einem ersten Halbjahr liegt bei rund einer Milliarde Euro. 2022 waren es 2,5 Milliarden Euro, zuzüglich rund einer halben Milliarde Euro an Kfz-Schäden – auch dies ein überdurchschnittlicher Wert.

Nicht erfasst sind allerdings die vielen nicht versicherten Schäden – insbesondere beim Elementarschutz von Gebäuden und Hausrat bestehen in Deutschland große Schutzlücken. 

Die Ereignisse des genannten Sturmtrios verdeutlichen einmal mehr, wie sehr extreme Wetterlagen die wirtschaftliche Stabilität vieler Haushalte, Unternehmen und Kommunen gefährden. Während Schäden an Gebäuden und Infrastruktur sichtbare Spuren hinterlassen, zeigt sich erst in der Gesamtauswertung, welch enorme finanzielle Belastung Naturgefahren für Versicherer und Gesellschaft darstellen. Die fast 1,4 Milliarden Euro an regulierten Schäden – allein durch drei aufeinanderfolgende Stürme – belegen eindrucksvoll, wie klimatische Veränderungen die Schadenhäufigkeit und -höhe in den vergangenen Jahren beeinflusst haben.

Meteorologen bestätigen, dass Wetterextreme in Mitteleuropa häufiger auftreten und intensiver ausfallen als früher. Die Kombination aus starken Windgeschwindigkeiten, Starkregen und lokalen Tornadoereignissen führt dazu, dass innerhalb weniger Stunden Schäden entstehen, die früher über mehrere Jahre verteilt auftraten. Für Versicherer bedeutet dies eine erhebliche Steigerung der Schadenkosten, die sich langfristig in steigenden Prämien oder veränderten Risikomodellen niederschlagen könnten. Gleichzeitig erhöhen solche Ereignisse die Bedeutung präventiver Maßnahmen – sowohl auf Seiten der Versicherungsnehmer als auch im öffentlichen Raum.

Die Einordnung der Sturmserie im historischen Vergleich zeigt die Dimension des Schadengeschehens deutlich. Während „Jeanett“ und „Kyrill“ bis heute als Referenzpunkte für Sturmschäden gelten, rückt das jüngste Sturmtief-Trio gefährlich nah an diese Extremereignisse heran. Dies verstärkt den Eindruck, dass sich Extremwetterlagen nicht mehr als Ausnahme, sondern als zunehmend regulärer Bestandteil deutscher Wetterphänomene manifestieren. Diese Entwicklung birgt nicht nur ein wirtschaftliches Risiko, sondern stellt auch den Bevölkerungsschutz vor neue Herausforderungen.

Besonderes Augenmerk verdienen die zahlreichen nichtversicherten Schäden, die in den offiziellen Statistiken nicht abgebildet sind. In Deutschland bestehen weiterhin erhebliche Versicherungslücken, insbesondere im Bereich des Elementarschutzes. Viele Hausbesitzer gehen fälschlicherweise davon aus, dass ihre Wohngebäude- oder Hausratversicherung automatisch gegen Schäden durch Überschwemmung, Rückstau oder Starkregen schützt. Tatsächlich ist eine umfassende Elementarschadenversicherung jedoch ein freiwilliger Zusatzbaustein, der vielerorts nicht abgeschlossen wurde. Die Folge: Betroffene bleiben im Ernstfall auf hohen Kosten sitzen, die ihre finanzielle Existenz bedrohen können.

Die Schadensszenarien der letzten Jahre – von der Ahrtal-Flutkatastrophe über lokale Starkregenereignisse bis hin zu Tornados in norddeutschen Regionen – zeigen drastisch, wie wichtig der Schutz vor Naturgefahren ist. Insbesondere ältere Gebäude oder Immobilien in Risikogebieten ohne modernen Objektschutz sind stark gefährdet. Doch auch vermeintlich sichere Regionen können durch Starkregen binnen Minuten zu Katastrophengebieten werden. Die zunehmende Unberechenbarkeit macht deutlich, dass Elementarschutz kein Luxus ist, sondern ein entscheidender Bestandteil solider Risikoabsicherung.

Versicherer und Verbände drängen daher seit Jahren auf eine breitere Absicherung der Bevölkerung. Neben Informationskampagnen, Aufklärung über Risiken und Prävention werden verstärkt politische Diskussionen geführt, ob eine verpflichtende Elementarschadenversicherung notwendig sein könnte. Zwar ist eine solche Pflichtversicherung umstritten, doch zeigt sich immer wieder, dass freiwillige Lösungen bislang nicht ausreichen, um eine flächendeckende Absicherung sicherzustellen.

Darüber hinaus gewinnt auch der Aspekt der Prävention eine immer größere Bedeutung. Kommunen investieren verstärkt in Hochwasserschutz, verbessern Entwässerungssysteme und führen Risikokarten ein. Für private Eigentümer werden Maßnahmen wie Rückstauklappen, wasserdichte Kellerfenster oder regelmäßige Objektprüfungen zunehmend wichtiger. Versicherer honorieren solche Maßnahmen teilweise durch günstigere Prämien oder höhere Leistungsbereitschaft.

Insgesamt macht die jüngste Sturmserie deutlich, dass Naturgefahren in Deutschland eine ernstzunehmende Bedrohung darstellen, die in Zukunft weiter zunehmen könnte. Eine robuste Versicherungslandschaft, aufgeklärte Verbraucher und präventive Maßnahmen sind daher unerlässlich, um künftige Schäden einzudämmen und die finanzielle Widerstandsfähigkeit von Haushalten und Unternehmen zu sichern.